SMBCモビットの審査は甘い?厳しい?審査時間と基準を解説

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スマートフォンを見ながら悩む男性
SMBCモビットは、2016年に「オリコン顧客満足度」で第1位となった実績があるように、ここ最近で人気が急上昇しているキャッシングです。

三井住友銀行グループに属しているため「銀行系で審査が厳しそう」という口コミもありますが、実際には消費者金融なので審査が極端に厳しいという事はありません。

審査時間と基準をご説明すれば、SMBCモビットが申し込みやすいキャッシングであることがわかると思います。

さて、具体的に、モビットの審査基準から審査対策、そして他社との審査基準の違いについて調べていきましょう。

結論から言うと…。

  • 安定した収入があれば審査に通る
  • 信用情報に問題があれば審査に落ちる
  • しっかり対策すればモビットの審査通過は難しくない

SMBCモビット特徴

SMBCモビット

審査時間 10秒簡易審査
融資までにかかる時間 最短即日
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
当日審査の受付時間 8時~20時
審査通過率 非公開

審査スピード

SMBCモビットは消費者金融の中でも、プロミスやアコムと肩を並べる大手のキャッシングです。審査スピードは「最短30分」と非常に早く、最短即日融資を受けることができる点も優れています。

ただしあくまで最短なので、実際には30分~2時間程度かかると想定して申し込みをした方が良いです。

十秒簡易審査

モビットには独自の審査システムがあります。そのモビット独自の審査こそ、「十秒簡易審査」です。

十秒簡易審査とは、申込後十秒で審査が出るという、スピーディな審査システム。「10秒簡易審査」とは言うものの、その審査はかなり深いところまで見られます。

消費者金融や銀行カードローン公式サイトでたまにある「仮審査」とは異なり、十秒簡易審査では信用情報の審査まで行われます。そのため、「10秒で簡易審査結果表示」とはいえ、十秒簡易審査が終わるまでには、もっと多くの時間がかかってしまうということです。

しかし十秒簡易審査結果が出た時点で、無人契約機からカードの発行が可能なため、簡単にモビットから即日融資を受けられるということですね。

WEB完結申し込みが優秀

モビットには、WEB上の手続きのみで申し込みから借り入れまでの手続きが可能な、「WEB完結申し込み」というサービスがあります。

このサービスと、プロミスの10秒簡易審査を組み合わせることによって、モビットから時間をかけない借り入れが可能となるのです。

WEB完結申し込みは、PCやスマートフォンの操作のみで借り入れが完結するというとても使いやすいサービス。

家族に内緒でもビットからお金を借りたい方にもおすすめのキャッシングサービスです。

SMBCモビットの審査は甘いか?厳しいか?

SMBCモビットの審査に通るために重要な審査基準について解説します。

①年収【安定していれば年収が低くても通る】

申し込んだ人の年収も、モビットの重要な審査基準ですが、モビットの審査に通るためには何も、莫大な額の年収が必要というわけでもありません。

ただその収入が毎月定期的で安定しているものならば、たとえアルバイトの収入程度でも、モビットの審査に通る可能性があります。

総量規制によって年収の3分の1までしか借りられない

モビットは貸金業者のため、貸金業法の総量規制の制限を受けます。

総量規制下では、個人の借り入れが年収の3分の1以上になってはならない決まりなので、借入希望額を記入する際には気をつけなければいけません。

仮に自身の年収が150万円だとしたら、借りられるのは50万円未満ということになります。

毎月一定の安定した収入があれば、自営業やパートアルバイトの方も審査に通ることはできるので、総量規制の3分の1もこえないように気をつけましょう。

②勤続年数が一定期間必要

勤続年数に限って言うならば、最低でも「1年以上」の勤務実績が欲しいところです。

口コミによれば、6ヶ月程度でも融資を受けることができたケースはあるようですが、就職・転職をしたばかりの時に申し込むのは難しいです。

SMBCモビットに限らず、消費者金融のキャッシングやカードローンは「担保・保証人なし」で借りられることが大きなメリットです。

担保や保証人がいない以上「信用貸し」になるため、現在の年収や勤続年数、過去のキャッシング・クレジットカードの取引内容あたりが、審査で必ず確認されています。

③他社借入件数が審査に影響する

SMBCモビットでの借り入れが初めてではない場合、現在も利用しているキャッシングがあれば、その借入件数が審査の結果に影響します。

結論から言うと、借入件数が4件以上ある場合はキャッシングの審査に通るのは難しくなります。モビットの公式声明にはこうあります。
他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。
これは借入合計額よりも重要な項目になるため、まとめられそうなキャッシングがあれば件数を減らすことを優先することをおすすめします。

審査通過率

プロミスやアコムはホームページ上で「成約率」「新規貸付率」を公表しているため、毎月どれくらいの申込者が新規契約することができているかがわかります。いわゆる審査通過率です。

しかしSMBCモビットはホームページに成約率を公表していないため、具体的な審査通過率はわかりません。ただ、現SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスと、三井住友銀行グループのSMBCモビットを比較してみると、SMBCモビットの売上が伸びていることがわかります。

そのため、SMBCモビットの審査通過率はプロミスと同じかそれ以上であることが推測できます。

SMBCモビットの審査は「甘いか?」「厳しいか?」

具体的に、モビットの審査が甘いか厳しいかを調べていきましょう。

モビットは、他の消費者金融と違い「審査通過率」を明かしていません。新規申し込みを行った人の中で、どれくらいの割合の人が審査に通っているのか、その数はわからないのです。

しかし、「だいたいモビットの審査基準はこれくらい」という推測は立てられます。

私の「モビットの審査基準」を聞いてから、モビットの審査に申し込むか決めてからでも遅くないですよね。

申込規約「20歳以上69歳以下」

モビットの申し込み規約から見ていきましょう。申し込み規約には、審査基準のヒントが隠れています。

まず、基本的なモビットの申し込み年齢規約「20歳以上69歳以下」というものを見てください。借入可能な年齢上限「69歳」は、他のカードローンとほぼ変わりません。69歳以上の年齢層の借り入れを許さないのは、収入面、生活などの面から考えて、まあ納得ですよね。

申込規約「毎月決まった収入があればアルバイト、パート、自営業(安定した収入がある方)でも可能」

堂々と「アルバイト・パート可」としているところに好感を持ちます。そして収入が不安定になりがちな「自営業」でも借入可能ということは、それだけモビットの審査は懐の深い審査をするということです。

「収入が少ないから」と尻込みせず、積極的にモビットへの申し込みにチャレンジしてみてください。

SMBCモビットの審査基準は「甘くも厳しくもない」

結論としてはちょっと弱いですが、モビットの審査基準は決して極端に甘くも、極端に厳しいというわけではないです。

他の消費者金融カードローン審査と同じく、「安定した収入」があり、「信用情報がクリーン」な人が審査に通るというものです。

モビットの申し込み前に、「自分はどんな状況か」「他社借り入れなどの際トラブルを起こしてないか」をもう一度思い返してみてください。

SMBCモビットの初回審査は慎重 金利18.0%が適用されがち

モビットに初回申し込み、その審査に通ったとしても、「高限度額」と「低金利」は期待できません。

モビットは初回審査に慎重で、あまり信用できない利用者に低い金利を適用しません。モビットの利用記録が信用情報に記録されておらず、他社キャッシング利用記録、クレジットカード記録も記録されてない場合、金利18.0%が適用されるのを覚悟してください。

信用できない人への貸付が慎重

カードローンの審査では、モビットなど消費者金融は「信用情報」の審査がメインで行われます。

この信用情報で、「この人はきちんと返済してくれるか読めない」と判断された場合、様子見もかねて高い金利でお金を貸し付けるのです。

そしてある程度、高い金利でもきちんと返済してくれることがわかると、モビットから直々に「限度額増額案内」が送られます。

限度額が上がると、それに応じて金利も下がります。それはつまりモビットから「優良顧客の認定」をもらったということですね。

SMBCモビットの審査に落ちる5つの要因と審査対策

それではここからは、すでにモビットの審査に落ちてしまった方のために、モビットの審査に落ちてしまったその要因、理由についてご説明します。

年収が不十分だった

やはり収入の額は、返済能力に直結することもあり、審査結果に大きく影響します。

とはいえ、モビットはアルバイトでも審査に通った実績があります。年収が100万円もあれば、モビットの審査に通るはずです。

一つの基準として「年収200万円」があります。200万円以下の年収では、モビットの審査に落とされても文句は言えません…。

年収が低いなら「借入希望額」を少なく

「年収が低いからモビットの審査に通るか不安」とお思いなら、モビットのカードローン申込時に伝える「借入希望額」を少額に抑えることをおすすめします。

必要ないならば、10万円程度でモビットへの申し込みを行ってください。

勤続年数が短く「収入が安定してない」と判断された

勤続年数が短いと、モビットの重要な審査基準である「安定収入」の条件を満たすことができません。

勤続年数が長いと、「仕事を辞める心配がない」と判断されるので、モビットの審査に通りやすくなります。

勤続年数が短いのはごまかしが効きにくいです

勤続年数が短いことをカバーする審査対策をあれこれ考えましたが、残念ながら思いつきませんでした…。

副業をしたところで、勤続年数が長くなることはありませんし…。勤続年数をごまかそうなんて思わず、正々堂々とモビットの審査に立ち向かいましょう。

短期間に複数のキャッシングに申し込んだ

短期間の複数キャッシング申し込みも、モビットの審査に落ちてしまう要因となりえます。

SMBCモビット以外のキャッシングに、一ヶ月以内など短期間の申し込みは避けましょう。

SMBCモビット一本の申し込みに絞る

複数のキャッシング申し込みに対する対策は一つしかありません。

上でも書きましたが、多重申込の対策は一つです。モビット一本に絞って申し込むこと。これに尽きます。

お金がないからといって慌ててはいけません。「たくさんのキャッシングに申し込まないと」ではありません。どっしりと「モビットの審査だけ通ればいいや」の意気で立ち向かいましょう。

他社借り入れが多すぎる

他社借り入れが多すぎると、返済にかかりきりになるので、返済能力が下がってしまいます。

そのため、モビットの審査で好印象を与えるには、他社借り入れが少ない状態での申し込みということになります。

他社借り入れを減らす!

力技とはなりますが、他社借り入れが多すぎるという理由でモビットの審査に落ちたなら、繰り上げ返済で他社借り入れを減らすしかありません。

おまとめローンなどを上手に使って、他社借り入れの負担を減らしてください。→おすすめのおまとめローン

過去のキャッシング利用でトラブルを起こした

やはり大きな要因が、信用情報に記録された過去のキャッシング利用履歴です。

過去他社キャッシング返済時、他社キャッシング利用時に、何かトラブルを起こしていた場合、その記録が原因で審査に落ちる人は多いです。

キャッシング利用履歴ばかりか、クレジットカード利用履歴なども関係してきます。

心配な人は、それぞれの信用情報機関へ、「情報開示請求」を出してください。

信用情報から過去のキャッシングトラブル記録が消えるまで待つ

過去のキャッシングトラブルが原因で審査に落ちたら、その記録が信用情報から消えるまで待つしかありません。

記録が完全に消えるまでには、3年~5年、長いと10年かかってしまいます。

どうしても信用情報に記録が残った状態で申し込む必要があるなら、大人しくモビット以外の「中小消費者金融」に申し込んだ方が良いかもしれません。

借りやすい中小消費者金融の情報は、「消費者金融比較ガイド」に書いてあります。

同じSMBCグループのプロミスとSMBCモビット審査基準が違うか?

プロミスとSMBCモビットの違いを一言で説明すると

SMBCグループのプロミスと、三井住友銀行グループのSMBCモビットは、同じ三井住友系列にあたるため、実はサービス内容が似ています。(返済期日が同じ等)

しかし、全く同じサービスではなく、ところどころに違いがあります。特に「審査」で異なる点があるのかどうか気になりますよね。

そこで今回は、大手消費者金融のプロミスとSMBCモビットの審査に注目して、申し込み方法、審査、融資方法についてご紹介します。

申し込み方法

プロミス Web、自動契約機、電話、店頭窓口、郵送
SMBCモビット Web、自動契約機、電話、郵送

プロミスは店舗を設けていますが、SMBCモビットには店舗がなく直接担当者とやり取りしながら申し込むことができません。

しかし、自動契約機は設けているので、その場でカード発行を行うことができます。Web、電話、郵送申し込みは両者とも可能です。

特に急いでいる場合には、「インターネットから審査の申し込みをして、自動契約機でカード発行」という手順がプロミスでもSMBCモビットでも一番早く融資を受けることができます。

結論から言うと「審査基準にほとんど差は無い」

ハッキリ言ってしまうと、プロミスとSMBCモビットにはほとんど審査基準に差がありません。

どちらも大手消費者金融。大手消費者金融は一律で同じく、審査で「安定収入」と「クリーンな信用情報」があれば審査に通る審査基準を設定しています。

どちらも審査基準に差はないため、金利、サービス面で比較して、自分にあった方のカードローンを利用するようにしてください。

プロミスとSMBCモビット審査時間比較

審査時間は、プロミス・SMBCモビット共に最短30分です。

融資までの時間が最も早い方法は、Webで申し込みを行い、自動契約機で契約・カード発行を行う方法です。Web申し込みは24時間受け付けしていることから、お仕事が忙しい方でも時間と場所を問わず申し込めます。

また、Webで申し込んでおけば後は電話かメールで審査結果が伝えられるのを待つだけです。短時間で審査結果が出ることに加えて、拘束時間が少ないのもWeb申し込みのメリットです。

融資方法比較

融資方法はカード発行、振込融資の2種類があります。

カードを発行した場合、併設のATMやコンビニATMで借りることができます。一方、振込融資の場合は口座登録を行い、振り込まれるのを待ちます。

この際、プロミスは三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座を持っていれば、24時間365日即日振込可能です。

どうしてもお金が必要というときに限って土日祝日であることが多いですよね。プロミスはそのような悩みを解決してくれる便利なサービスを展開しています。

詳しくはこちらの記事をご覧ください。⇒『プロミスなら土日でも即日審査・即日融資可能!

ここまでご覧いただいて、プロミスとSMBCモビットの申し込みから融資までの方法についてお分かりいただけたでしょうか?大まかな流れや方法は変わりませんがところどころ利用できるサービス内容が異なります。

SMBCモビットにあってプロミスにないサービスはあまりありませんが、プロミスにあってSMBCモビットにないサービスは比較的多いイメージです。

プロミスはアプリローンで借り入れも可能

プロミスは、いち早くスマートフォンアプリに目をつけた消費者金融。

スマートフォンアプリをインストールすれば、そのアプリをカード代わりに「セブン銀行ATM」から借り入れ可能となります。

これなら、カードの受け取りを待つこと無く、24時間可動しているセブン銀行ATMから借り入れが可能となるのです。

SMBCモビットの審査申し込み体験談

SMBCモビットの審査を受けた人の体験談も聞いてみましょう。

25歳 男性

わたしがモビットの審査を受けたのは25歳の時。

彼女と別れたショックで、合コンとか街コンとか、その他色々遊び呆けてたら、お金を入れていた銀行口座がすっからかんになってしまいました。

来月の生活もままならないと思った私は、最後の手段とばかりにSMBCモビットへ申し込み。一応正社員として働いてたので、問題なく審査も通り、無事WEB完結申し込みを利用してお金の借入を行うことができました。

10秒簡易審査という早い審査、カード発行や振込でも可能な即日融資など、はじめてでも借りやすいカードローンだと思います。もちろんすぐお金は返しましたよ!(笑)

自分でSMBCモビットのカードローンに申し込んでみた

ネット上でもビットの審査基準を調べていても、モビットの審査基準はハッキリしません。

モビットの審査基準を実感として確かめるには、自分でモビットのカードローンに申し込むしかありません。

というわけで、私の条件で審査に通るかのチェック。

私の情報

まずは、私がどんな属性の持ち主か、そこから説明する必要があります。

年齢 28歳
年収 350万
勤続年数 3年
他社借入件数 2件
他社借入金額 50万

他社借入が多少あるものの、過去に返済遅延はありませんし、債務整理経験もありません。

消費者金融の審査に通る条件はそれなりにクリアしているはずですが…。

申し込み開始

モビットに申し込みを開始です。

今回私はカードがほしかったので、WEB完結キャッシングは選びませんでした。
モビット申し込み

仮審査結果では融資可能か判断できず


20項目程度入力し、その情報を送信した段階では審査は終わらず…。

他社借入が響いているのか…?

情報を追加入力します。

申し込み完了 審査を早めてもらう電話をかける

追加情報を入力すると、確認IDが出ます。

別に取り立てて急いでいるわけではなかったのですが、お急ぎの方はこちらでモビットのフリーダイヤルが書いてあったので、そこに電話してみることに。

電話で聞かれたこと

どうしてお急ぎの方はこちらで、フリーダイヤルが書いてあるのか。

どうやら、申し込んだ人に行う確認事項を、申し込んだ人からかけた電話で行うことで、電話を待つより早いということのようです。

本人確認

申し込んだ本人が電話にかけているか、まずその確認が行われました。

生年月日を言えば終わりです。

郵送物を自宅に送って良いか確認

おそらく、カードなどの郵送物を家に送るがかまわないかの確認。

これを断ると、WEB完結申し込みを進められるのでしょう。

在籍確認を行う旨の確認

これから職場に在籍確認を行うという確認。

本当にこの直後在籍確認の電話がかけられました。

在籍確認の内容

いくつか在籍確認の電話を受けている私ですが、モビットの在籍確認の電話内容も、他の消費者金融や銀行カードローンでの在籍確認と変わらない内容でした。

モビットの在籍確認の電話には、会社の後輩がでました。

コールセンター「もしもし、私○○と申しますが、△△(私の名前)さんはいらっしゃまいすか?」
後輩「はい、電話をおつなぎします」

という流れ。この時私はオフィスにいたので、その在籍確認の電話に対応することができました。

在籍確認の電話では、「これにて在籍確認は終わりです。後は書類の提出となります。メールの案内に従って、本人確認書類を提出してください」と言われました。

書類提出の案内

モビットからのメールで、アプリか、HPから必要書類を提出するように案内されました。

PCに以前別のカードローン契約で使った免許証の写真があったので、その写真を流用してWebから申し込むことにしました。

審査通過の案内 カードローン契約

書類を提出してすぐに、「審査結果照会」ページへの案内が届きました。

IDとパスワードを入力すると、審査結果が表示されます。私の審査結果では「限度額50万」「金利18.0%」が設定されました。

この先のページでは、カード到着前に振込で借入を行うかどうかの確認などが行われました。このページに到着するまでにかかった時間は、せいぜい1時間程度です。平日に申し込んだとはいえ、かなり早い審査ですよね。

まとめ

三井住友銀行グループのSMBCモビットの審査基準、モビットの審査対策も説明しました。

他の消費者金融カードローンと比較した上で、モビットのカードローンが一番魅力的だと感じたならモビットの審査にチャレンジしてみてください。

モビットの審査基準自体は、他の消費者金融の審査基準とそう大差はありません。普通の条件を持っている人なら、多少審査対策をこらしただけで、問題なく審査に通るはずです!